Kreditfähigkeit
Wie viel Kredit bekomme ich?
Das hängt nicht nur von deinem Lohn ab, sondern davon, wie viel dir am Ende des Monats übrig bleibt. Unser Budgetrechner schätzt das so, wie es auch die Banken tun.
Budgetrechner
Wie viel Spielraum hast du?
Der Rechner läuft nur in deinem Browser. Wir speichern nichts und bekommen deine Zahlen nicht zu sehen.
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Eine grobe Schätzung, so wie die Banken rechnen: Rückzahlung innert 36 Monaten zum Höchstzins von 10 %, mit Pauschalen für Grundbedarf, Krankenkasse und Steuern. Verbindlich ist nur die Prüfung der Bank.
So rechnen die Banken
Die Prüfung der Kreditfähigkeit
Bevor eine Bank dir einen Kredit gibt, muss sie prüfen, ob du ihn dir leisten kannst (Art. 28 KKG). Die Regel: Du musst den Kredit innert 36 Monaten zurückzahlen können, ohne dass dir weniger als das Existenzminimum bleibt. Gerechnet wird dabei mit dem höchsten erlaubten Zins.
Von deinem Einkommen zieht die Bank ab:
- einen Grundbetrag für den Alltag, zum Beispiel CHF 1’200 für Alleinstehende oder CHF 1’700 für Paare, dazu einen Betrag pro Kind,
- deine Miete oder die Kosten für deine Hypothek,
- Krankenkasse und Steuern,
- Raten für andere Kredite und Leasings sowie Unterhaltszahlungen.
Was dann übrig bleibt, ist dein freies Budget. Daraus ergibt sich, wie hoch deine Rate und damit dein Kredit sein darf.
Mehr Spielraum
So kannst du mehr herausholen
- Alte Raten loswerden: Jede laufende Rate macht dein freies Budget kleiner. Wenn du Kredite ablöst, wird Luft frei.
- Zu zweit anfragen: Paare können gemeinsam anfragen. Dann zählen beide Einkommen.
- Alles Einkommen angeben: Der 13. Monatslohn und Kinderzulagen zählen mit.
- Realistisch bleiben: Ein etwas kleinerer Betrag, der sicher drinliegt, bekommt oft auch den besseren Zins.
Wichtig: Der Rechner arbeitet mit Pauschalen für Krankenkasse und Steuern. Die Bank rechnet mit deinen echten Zahlen. Dein Ergebnis kann darum abweichen.
Häufige Fragen
Fragen zur Höhe des Kredits
Wie viel Kredit bekomme ich mit CHF 3’000 netto?
Mit CHF 3’000 netto ist der Spielraum meist klein. Grundbetrag, Miete, Krankenkasse und Steuern brauchen schon viel davon. Ob es reicht, hängt vor allem von deiner Miete und von anderen Raten ab. Der Budgetrechner oben gibt dir eine erste Antwort.
Und mit CHF 5’000 netto?
Mit CHF 5’000 netto, einer normalen Miete und ohne andere Kredite liegt oft ein Betrag im tiefen fünfstelligen Bereich drin. Entscheidend ist, wie viel nach allen Fixkosten übrig bleibt.
Zählt der Lohn meines Partners mit?
Ja, wenn ihr den Kredit zusammen beantragt. Dann rechnet die Bank mit beiden Einkommen und euren gemeinsamen Ausgaben.
Warum 36 Monate, wenn ich länger zurückzahlen will?
Die 36 Monate sind nur die Rechengrösse aus dem Gesetz. Dein Kredit selbst kann trotzdem länger laufen, zum Beispiel 60 oder 84 Monate.
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